Calculadora de custo anualizado de crédito comercial

Porcentagem de desconto (%):

Período de desconto (dias):

Período Líquido (dias):

Custo Anualizado (%):

O custo anualizado do crédito comercial é uma métrica crucial para empresas que oferecem ou utilizam crédito comercial. Ele permite que as empresas entendam o verdadeiro custo de renunciar a um desconto à vista e ajuda na tomada de decisões financeiras informadas. Esta calculadora simplifica o processo de determinação do custo anualizado com base na porcentagem de desconto, período de desconto e período líquido.

Fórmula

O custo anualizado do crédito comercial pode ser calculado usando a seguinte fórmula:

AC=(1−dd)×(N−D365)×100\text{AC} = \left( \frac{1 – d}{d} \right) \times \left( \frac{N – D}{ 365} \direita) \vezes 100AC=(d1−d​)×(365N−D​)×100

Onde:

  • ddd é a porcentagem de desconto (na forma decimal)
  • DDD é o período de desconto (em dias)
  • NNN é o período líquido (em dias)

Como usar

Para usar a calculadora de custo anualizado de crédito comercial:

  1. Insira o percentual de desconto oferecido pelo fornecedor.
  2. Insira o período de desconto em dias.
  3. Insira o período líquido em dias.
  4. Clique no botão “Calcular”.
  5. O custo anualizado do crédito comercial será exibido como uma porcentagem.

Exemplo

Suponha que um fornecedor ofereça um desconto de 2% se o pagamento for feito em até 10 dias, com prazo líquido de 30 dias. Usando a calculadora:

  1. Insira 2 no campo de porcentagem de desconto.
  2. Insira 10 no campo período de desconto.
  3. Insira 30 no campo período líquido.
  4. Clique em “Calcular”.
  5. O custo anualizado do crédito comercial é calculado em 36.73%.

Perguntas frequentes

  1. O que é crédito comercial?
    • O crédito comercial é um acordo de financiamento em que um fornecedor permite que um cliente compre bens ou serviços e pague por eles posteriormente.
  2. Por que o custo anualizado do crédito comercial é importante?
    • Ajuda as empresas a compreender o verdadeiro custo de renunciar a descontos por pagamento antecipado, permitindo uma melhor tomada de decisões financeiras.
  3. Como a porcentagem de desconto é convertida para a forma decimal?
    • Divida a porcentagem de desconto por 100. Por exemplo, 2% torna-se 0.02.
  4. Qual é o período de desconto?
    • O período de desconto é o número de dias dentro dos quais o cliente deve pagar para receber o desconto.
  5. Qual é o período líquido?
    • O período líquido é o número total de dias permitidos para pagamento sem incorrer em quaisquer penalidades.
  6. Esta calculadora pode ser usada para qualquer desconto e períodos líquidos?
    • Sim, desde que você tenha o percentual de desconto, o período de desconto e o período líquido, você pode usar a calculadora.
  7. O que representa o custo anualizado do crédito comercial?
    • Representa o custo de não aproveitar o desconto à vista, expresso em taxa percentual anual.
  8. O custo anualizado é sempre um valor positivo?
    • Sim, representa um custo e deve ser positivo.
  9. Quão precisa é a calculadora?
    • A calculadora fornece um resultado preciso com base nos valores de entrada, arredondados para duas casas decimais.
  10. O que acontece se o período líquido for menor que o período de desconto?
    • O período líquido deve ser sempre superior ao período de desconto para que a fórmula seja válida.
  11. O custo anualizado do crédito comercial pode mudar ao longo do tempo?
    • Sim, pode mudar com base nas condições do crédito comercial e no desconto oferecido pelos fornecedores.
  12. Porque é que o custo anualizado do crédito comercial é mais elevado para períodos de desconto mais curtos?
    • Períodos de desconto mais curtos significam que o custo de não aproveitar o desconto é distribuído por um período mais curto, aumentando a taxa anualizada.
  13. Como você compara o custo anualizado do crédito comercial com outras opções de financiamento?
    • Compare o custo anualizado com as taxas de juros de empréstimos ou outras opções de crédito para determinar a escolha mais econômica.
  14. Que fatores podem influenciar o custo anualizado do crédito comercial?
    • Os fatores incluem a porcentagem de desconto, a duração do período de desconto e o período líquido.
  15. Como podem as empresas minimizar o custo anualizado do crédito comercial?
    • Aproveitando descontos por pagamento antecipado sempre que possível.
  16. Qual é o significado do 365 na fórmula?
    • Ele anualiza o custo convertendo o período em uma base anual.
  17. Esta calculadora pode ser usada para pagamentos parciais?
    • A calculadora pressupõe o pagamento integral dentro dos prazos especificados; pagamentos parciais podem exigir cálculos adicionais.
  18. O custo anualizado do crédito comercial é afetado por alterações na percentagem de desconto?
    • Sim, uma percentagem de desconto mais elevada geralmente leva a um custo anualizado mais baixo e vice-versa.
  19. Como esta calculadora ajuda no planejamento financeiro?
    • Ajuda as empresas a avaliar o custo do crédito comercial e a tomar decisões informadas sobre a gestão do fluxo de caixa.
  20. Esta calculadora pode ser integrada a software financeiro?
    • Sim, a lógica de cálculo pode ser integrada ao software financeiro para análise automatizada.

Conclusão

Compreender o custo anualizado do crédito comercial é essencial para empresas que utilizam ou oferecem crédito comercial. Esta calculadora fornece uma maneira direta de determinar o custo real de renunciar a um desconto à vista, permitindo uma melhor tomada de decisões financeiras. Ao utilizar a fórmula fornecida e inserir os valores relevantes, as empresas podem gerir eficientemente os seus termos de crédito comercial e otimizar o seu fluxo de caixa.